11月21日，美團完成首期5億元專項計劃的設立，而美團獲批的生意貸ABS額度總額為50億元。借場景優勢，美團正在打通金融的“任督二脈”。
據界面新聞了解，美團獲批的ABS產品全名為“中金-美團生意貸第X期資產支持專項計劃”（下稱“美團生意貸第X期ABS”）已經獲批深交所儲架發行額度50億元，并于2018年11月21日完成首期5億元專項計劃的設立，其基礎資產為重慶三快小額貸款有限公司（“美團小貸”）向美團網及大眾點評網合作商戶發放的“生意貸”貸款債權。
“美團生意貸第X期ABS”依托美團點評平臺生態內生意貸業務板塊，以業務鏈條中美團小貸向合作商戶發放的小微商戶經營性貸款為基礎資產。募集資金可以用于持續穩定地為小微商戶提供低成本貸款資金。
互聯網巨頭發行ABS并不新鮮，其中不乏螞蟻金服、京東金融等互聯網巨頭的身影。根據信托業協會11月21日最新發布的數據顯示，信貸ABS基礎資產的多元化趨勢日益凸顯，2017年消費金融ABS發行16單，發行規模為836.74億元。目前非持牌的消費金融公司主要有助貸形式（銀行、信托、持牌消金公司提供資金）、ABS、ABN、P2P幾種模式。
巨頭們發行ABS無非是為了解決融資問題，對于美團而言，首單ABS的意義非凡。首先，這是美團在金融的布局之路上的再進一步，通過發行ABS，可以借助場景優勢打通資金和資產兩端，解決自己場景中商戶的融資難題。其次，這單ABS背后的底層資產和以往巨頭們發布的不同，值得關注。和大多數巨頭發行的基于個人消費金融產品類所不同的是，美團這次盯準的是小微商家。
2016年11月，美團取得小額貸款牌照，注冊成立了重慶三快小額貸款有限公司，依托流量和消費場景優勢，美團小貸服務于美團點評生態圈內的510萬年度活躍商戶，主打產品就是美團生意貸，美團生意貸貼合美團的下半場戰略。
美團生態金融事業部相關負責人稱：“美團生意貸核心是配合美團整體的下半場戰略，目前美團餐飲生態圈為千萬線下小微商戶提供營銷、供應鏈、物流、IT、經營、金融六大服務。其中生意貸提供的是簡單、便捷、高效的經營性貸款服務，幫助他們做好生意。”
顧名思義，美團生意貸是在美團開店寶APP中的一款產品，目前生意貸分極速貸和大額貸兩種，極速貸只需提供身份證、營業執照等基本申請資料：用戶1分鐘申貸、10秒內出授信結果、全程0人工介入，大幅降低了信貸成本。大額貸涉及人工審核環節，需半個工作日完成。
生意貸切入的是小微商家的需求“脈絡”，不僅僅是貸款產品，覆蓋了小微商家在運營中的各個環節，是“一條龍解決方案”，其中包括精準的在線營銷工具、高效的及時配送基礎設施，云端ERP系統、聚合支付系統，以及供應鏈和金融解決方案，并計劃為商家提供更多增值解決方案。
利用生意貸，美團不斷在金融板塊開疆拓土。目前美團服務覆蓋2800個城市，涵蓋餐飲、外賣、酒店旅游、電影、休閑娛樂等200 多個品類，而“美團生意貸”的業務已覆蓋全國1556個縣域，戶均貸款額為8萬元。
美團相關業務負責人表示，這次和中金公司的資產證券化合作，不僅填補了目前資產證券化市場在生活服務電商平臺這一領域的空白，還是雙方持續服務小微企業、促進消費升級、推動普惠金融的重大舉措。未來，美團將堅持通過自身優勢為小微企業提供便捷高效的小額貸款服務，根據監管政策導向，合理安排發行額度。
互聯網下半場，美團被外界界定為生活服務領域的互聯網公司，美團不斷加碼B端業務，其組織結構調整也明顯在突出對于B端服務或者B端業務的發展。和此契合的是，金融業務亦是美團在B端業務中的重中之重，美團也在探索自己金融的“下半場”。
目前美團餐飲生態圈為千萬線下小微商戶提供營銷、供應鏈、物流、IT、經營、金融六大板塊的服務，其中生意貸提供的是簡單、便捷、高效的經營性貸款服務，而嫁接在生意貸這一底層資產上的“美團生意貸第X期ABS”則是美團落地“場景+金融”戰略的重要一環，是為服務小微商戶的最直接的“觸角”，通過ABS，能夠解決更廣泛的小微商戶的需求。
美團金融的下半場，正是要尋找千千萬萬的此類“觸角”，生成一張大網。
美團點評聯合創始人、執行董事兼高級副總裁穆榮均曾描繪過美團金融的愿景圖，“通過‘場景+金融’雙向賦能，將美團渠道、技術、營銷等方面的能力，與金融機構在資金、風控等方面積累的經驗優勢互補，共建普惠金融新生態。通過場景觸達用戶需求，才能服務到實體經濟的毛細血管，讓金融下沉到全國更多的省市縣區中，為小微企業和用戶提供多維度金融服務，打通普惠金融‘最后一公里’。”
和其他巨頭相比，美團的優勢在于場景和粘度。在美團的到家、到店、出行、旅行四類場景中，都是和用戶密切相關的金融業務生長的土壤。如今，在美團錢包里接入著借錢、理財、美團信用卡、保險、億聯易貸等多個金融端口，美團已變身為一個多樣化金融服務的流量入口。
在多個金融端口中，小貸業務既是核心又是“主力”。
2016年11月，美團子公司重慶三快拿下小貸牌照，美團即開展了面對商戶開放的美團小貸業務，包括無需申請和抵押可直接享受的5萬以內的小額貸款和無抵押線上申請的最高額度為50萬的大額貸款。
鏈接了510萬B端活躍商戶、手握多張金融牌照的美團，當然不會止步于小貸業務，在小貸業務由點到面的網狀發展之后，掌握巨大場景優勢的美團在金融的下半場中正在蓄謀更大的棋局。
活中，很多人都已經習慣了點外賣。記者調查發現，外賣平臺上存在不少“幽靈外賣”“影子店鋪”，外賣平臺上顯示的地址，實際去看會發現“查無此店”，營業執照也可以隨意套用。有知情人士透露，網上有一套給違規外賣店鋪“保駕護航”的代開店鋪產業鏈，可以繞過外賣平臺的規章制度，通過套用、偽造證照把店開起來，甚至在地圖上讓這些店鋪“指哪開哪兒”。來聽總臺中國之聲記者任夢巖的調查報道：
張先生在美團外賣平臺上開了多家餐飲店鋪，自稱和美團產生利益矛盾，他撥打總臺中國之聲新聞熱線400-800-0088爆料，在外賣平臺上代開虛假外賣店鋪已經形成了一條成熟的產業鏈。
張先生說，他在美團上開店有四五年的時間了，開的是“幽靈外賣門店”，用于必勝客、星巴克等快餐代購。張先生在記者面前登錄了一家他開的名為“龍門蝦局.龍蝦.燒烤”的外賣門店，門店地址在河北省石家莊橋西區翰林觀天下小區內，消費者可以在平臺上下單該門店的菜品。
△ 龍門蝦局
龍門蝦局.龍蝦.燒烤，你在淘寶上p個門頭或者拍一個門頭也行。我把配送范圍切換一下，你就能找到了。
實際上，這一地址并不是張先生開的這家燒烤店，他告訴記者，注冊店鋪時，用的是當地食品小攤點——橋西區謙喜藏食餐飲店的營業執照，餐飲店的實際經營者姓王；開店需要經營者手持個人身份證拍照，張先生的這家店通過審核時，上傳的又是一個名為郭翔的人身份信息。
△ 通過平臺審核的所謂經營者的手持身份證照片
另外，簽署《平臺商戶入駐服務框架協議》的經營者名為“馮創”。
△ 實際簽約合同 馮創
整個流程，出現了三個不同經營者的名字，而外賣平臺上這家店的實際經營者卻是張先生自己。
按照外賣平臺要求，注冊外賣門店需要提供營業執照、食品經營許可證、法定代表人或經營者手持身份證正反面照片，以及需要拍攝實體店鋪的門臉圖和環境圖。張先生的“幽靈門店”是怎么開起來的？
記者：你的營業資質是什么？
張先生：你能看到，不是我出的。
記者：我可以看到食品安全檔案對吧？這也不是你，比如這是王（先生）這個人手持證件，照片應該是王（先生）自己拿著自己的身份證對吧？
張先生：但是美團它還給你搞過，它里面很多資質都是假的。
記者：（照片里）這個人也不是你？
張先生：不是我啊！跟你說了，我就提一個定位就好了。
△ 張先生的代開歷史記錄 選地點 就能開店
為了證明這樣的案例還有很多，張先生又給記者出示了一個他的“成熟店鋪”。這是一家位于安徽合肥的必勝客代買店，取名為“PizzaHut宅急專送”。
△ 張先生的必勝客代買店
店鋪標識使用的是必勝客的商標。這家店用的是“合肥市蜀山區朱光玉火鍋店”的資質信息，實際法定代表人姓曹，通過店鋪審核時，手持身份證照片的經營者名為“牛懷譽”。張先生說，他也不知道外賣店鋪代開者通過什么渠道得到了這么多手持身份證照片和營業執照圖片，但每次隨便選個地點，只要附近有商業活動，差不多都能繞開審核：
張先生：我都沒去過，直接發個定位（要在這里開店），包括我身份證信息所有的東西都不用提供，他代開的直接給你開個店。代開的，他能繞開這個環節，他隨便搞個什么身份。他有這個底子，他怎么能找到這么多身份證？這里面還有信息買賣。
隨后，記者嘗試將地址定位在合肥市中心，搜到了張先生的這家門店并下單，隨意填寫了一個合肥的收貨地址。
△ 記者下單 張先生門店接單
記者操作下單時，張先生人在北京，和記者在一起，他怎么把在合肥店里接單的比薩送到客人手里呢？原來，他的商品定價比原價高，但配送范圍更大。通常他會從網上購買必勝客的優惠券，在正規必勝客門店下單，再從外賣平臺找一位騎手送跑腿件，就能遙控外賣員把必勝客比薩送到客人手里：
張先生：這個地址我們可以就近配送的，我給你看一下。你就搜我的店。
記者：我現在就點了。
張先生：你點了我立馬就能收到。你把要的門店給他（淘寶優惠券商家）就好了，他（商家）會給你下，會發個單號給你，要騎手去拿就好了。你看，他是不是給你發個取單號8369，你把這個報給他（騎手）就好了。
記者：你這一個人這么不停地搜也挺累的。
張先生：就是只要習慣了其實很簡單。我們這是自配送的，合肥我發（方圓）15公里，以前發25公里的。
記者：其實就是你雇個美團騎手給他送過去。
張先生：對的。
根據張先生的介紹，記者也在淘寶、咸魚等平臺找到了號稱可以代開美團和餓了么外賣店鋪的店家，對方表示，只要付費，代開門店、下線門店復活、代PS營業執照，他們都能做。
張先生：老店翻新、一店多開，什么店都能弄，都是這樣寫的都能做。開的人多了的，各種各樣的什么毛病都能給你解決，只要你給錢。
一位賣家告訴記者，餐飲類門店代開成本較高，需要1000-1600元，零售類要400-500元不等，審核嚴格一點的平臺需要找人手拿身份證和一張白紙拍張照，他們會把白紙PS成營業執照，審核不那么嚴格的平臺，則可以直接套用他人證照，什么都不需要提供。
△代開商家要求提供照片來偽造
△ 代開商家報價單
也就是說，按照這套流程，發一個地圖定位給這些賣家，他們就有本事將外賣店鋪“打包發送”給花錢開幽靈店鋪的人。開店以后，可以像張先生那樣做違規代買業務，也可以直接拿來做餐飲“黑作坊”——各地頻頻曝光的廚房環境臟亂、衛生環境不合格、連正規門臉、執照統統沒有的黑作坊為何屢禁不絕？門店代開業務如此便利，也是原因之一。
張先生介紹，雖然外賣平臺也在時不時地打擊代開店鋪，對其進下線處理，但這些店鋪又總能繞過平臺審核機制不斷開起來，一些被下線的店鋪還能復活。這是怎么做到的？
張先生向記者出示了多位自稱是外賣平臺（美團）城市區域經理的人給他發的商家入駐邀請二維碼，他想開“幽靈外賣店鋪”時，可以掃描門店經理的二維碼，就算是幫經理完成了業務。這些所謂的經理有時也會催促張先生，什么時候門店上線？什么時候能幫忙多下幾單幫助完成考核？
△ 所謂外賣平臺經理催促張先生盡快上線門店
張先生有好多這種店業務經理，他跟我說的幫什么瑞幸咖啡代購，各種各樣的代購。我開店都幾十萬花下去了。你看代開的給我發了多少賬號。
張先生隨機給了記者幾個剛剛完成代開的賬戶，比如成都的Only cake創意網紅蛋糕定制店，號稱開在成都市青羊區四威南路一臨街門臉里，但記者實地探訪，蛋糕店根本不存在，而是套用了在這一地址的“潮蓉和潮汕牛肉火鍋店”的資質。手持身份證照片通過開店審核的，還是那位在石家莊開店的“郭翔”。
△onlycake 蛋糕店的后臺信息
在火鍋店現場，法定代表人李女士看到記者出示的店鋪頁面等信息非常震驚，這家蛋糕店的營業執照、食品經營許可證，和李女士火鍋店的一模一樣：
記者：你看，Only Cake網紅蛋糕店，這個地址是你的吧？
李女士：對啊！他盜用我的啊，他現在還有這樣？這樣弄都能審核得過？現在這么坑嗎？別人隨便搞個營業執照他都能上，不管也不去核實，就是很多網圖找一張都行，這太不負責任了。
△ Only Cake門店
△ 成都被套用的火鍋店的營業執照
△ 被套用信息的成都火鍋店門頭 任夢巖拍攝
還有一家所謂開在南昌的luckindaicoffee咖啡代購店，套用了一家“早餐店”的資質，早餐店經營者表示，已經幾年沒經營了，也從未把營業執照提供給別人。
證照持有者江女士：不營業了，關掉了。
記者：您知道您的營業執照被注冊了一個咖啡代購店嗎？
證照持有者江女士：不知道啊，我都兩年沒開店了，我去把它（執照）注銷吧。
△ 南昌套用 早餐店的咖啡代買
△ 被套用的早餐店執照
店鋪地址是套用的，法人的身份信息是套用的，營業執照也是套用的，對消費者來說，這些關鍵信息，他都不可能在外賣平臺上看得出來。在這樣的店鋪下單菜品、甜點、飲料、咖啡，無論遇到任何問題，都無法追溯到這樣的“幽靈商家”。
在張先生提供給記者的一段視頻中可以看到，代開外賣店鋪者為了顯示其“實力強”，一個賬號下開了上百家門店，其中不乏有被下線的店鋪，說明平臺在打擊這一行為的同時，仍有代開者可以上線違規店鋪，這是如何做到的？“幽靈外賣”門店為何屢禁不絕？中國之聲將持續關注。
來源： 央視網
818黃金眼的視頻
周先生是杭州余杭倉前一家燒烤店的法定代表人，
他說從4月22號起，
他這家店的大眾點評賬號，
被別人頂替了，
而別人的店，
離他的店只有五十米遠。
“我們家”私房燒烤
偶然發現賬號有問題
周先生的店叫“我們家”私房燒烤，主要靠大眾點評推廣，目前是余杭區燒烤烤串評價榜第4名。4月19號，有個差評，客人投訴服務員態度不好，4月22號，周先生調查清楚后，準備到平臺上處理，卻發現賬號有問題。
周先生：編輯好內容點回復，結果軟件上提示我，你的權限不夠，我就覺得有問題了，我的是最高管理員權限，為什么連回復用戶的評價都不行，后來我就接到美團打過來的電話，問我這家店，是不是要更改地址，要更改到邊上一家，名字一模一樣的店。
以前的合伙人
又在隔壁開了一家？
距離周先生的店五十米處，有家名字相同的燒烤店。
先看招牌
周先生這家店
“我們家”三個字是豎著排版的，字下面還有紅色的弧形裝飾條。
另一家“我們家”
店名是橫著排版的，前面還有一個小標志，里頭又強化了一次“我們家”。
周先生：早就注意到了，但是我沒有辦法，因為他要開同樣名字，在法律上，我沒辦法對他形成約束，他是今年三月份，我剛剛踢走的一個人，應該是找人給他開的店，我們這個也不算品牌了，沒注冊，也用了好多年了，然后有不少老顧客，覺得我們味道不錯。
周先生說，他的店先后搬過三次位置，最開始是在杭州的浙大紫金港附近，那時候是三個人合伙，其中就有被他踢走的合伙人——王先生。
來到附近這家同名的燒烤店，還沒有營業，有工人正在進行煙道改造，一進門，有張10年前的報紙裱在墻上，標題是《別小看烤魚 晚上兼職賣賣月入過萬》，還附了一張照片，是兩個人在擺攤做燒烤。
周先生：照片里沒有我，這兩位就是我們當時共同創立的。（哪個是王某）王某是這位，白衣服的。（這個呢）這是另外一個，后來退出了。他們兩個先鬧矛盾了，他退出。（你怎么和他們認識了）其實有點戲劇性，我跟他是認識的，他也是在公司上班的，這個也相當于是副業，我跟他在同一個業務群，然后有人說起了打麻將。
周先生和李某是打麻將認識的，然后李某帶他吃夜宵時，認識了攤主王先生，后來三人一拍即合，決定一起盤一家門面做，但好景不長，浙大紫金港的商鋪因為房屋產權糾紛關閉了。周先生說，2018年，店又開到杭州解百新世紀商廈的地下廣場，這時合伙人只有他和王先生了，但由于人流量不足2019年9月就搬到了現在綠汀路這個地方，按周先生的說法，這次是他一個人出的錢，王先生算是職業經理人，負責技術和經營。不過，從去年年底開始，周先生發現店里生意越來越差。
周先生：他經常不在店里，一個星期有個一兩天出現在店里，就不錯了，而且每次出現，有人幫我看過，他最長的一次時間，4點多鐘來，8點多鐘走。（你怎么不來店里看著）因為我自己也有其它的職業，所以我才要找一個人，來幫我管理店里，甚至于也管理好技術，因為他技術方面也有點特長的。
王先生不僅挪用公款
還欠錢不還？
周先生說，他每月會發給王先生6300塊錢工資，和30%的利潤，但今年3月，他把王先生攆走了。
周先生：我還發現他挪用公款，而且一挪用就幾十萬，甚至于他還欠我幾十萬，所以我為什么把他踢走，我還不擔心他不把挪用的錢，甚至于欠我的錢還我呢，我一定要把他踢走，因為不踢走的話，這家店就死定了。去年我后面幾個月的營業額，還比不上我開店第一個月的營業額。
周先生：我說你欠我的33.5萬，你到底怎么辦？
王先生：你在扯什么呀。
周先生：你覺得在扯嗎？
王先生：你打電話就這事啊，他說欠一千多萬，就欠一千多萬，用嘴說的啊。
周先生：這也怪我，沒有寫欠條，我想我們一直是朋友，我覺得這個不大好意思，而且我想著后面，大家把店一起開好了，慢慢還我總沒問題的。
兼職做點小生意，可能很多上班族都有過這樣的想法，不過，周先生說這次他算是長了教訓，債務糾紛他會通過法律途徑解決。但眼下最讓他著急的是大眾點評上的這個賬號歸屬問題。
王先生擅自提升權限
篡改信息？
通過大眾點評，搜索“我們家”私房燒烤，會出現兩家店，第一家就是有賬號爭議的店，第二家叫“我們家私房紙包魚和燒烤”，周先生說，這個也是他的店，他占30%股份，不過跟這次的事沒關系。點開第一家店，從店面圖片、地址和聯系方式來看，都不是周先生的。可這家店有1246條評論，4月份還有人評論曬圖，圖片中的桌子材質是大理石，周先生的店里就是大理石，而王先生的店里用的是木頭桌。有人還曬了店面招牌，也是周先生這家店的。
周先生：2018年在杭州解百開店的時候，有份協議是他跟美團簽的，那家店其實已經關閉了，我在這邊重新開了新店，當然他是沒出一分錢的，開了新店以后，美團的人也沒有找我們。重新簽訂一份合同，因為這家店法定代表人是我，當時我還在跟人說，美團怎么回事。
根據天眼查數據顯示，當時周先生跟王先生合伙開在杭州解百新世紀商廈的店，叫杭州上城區王義峰餐飲店，屬于小微企業，經營者署名是王先生。周先生說，那時候他投入60萬，王先生投入2萬。王先生代表店里和美團簽了一份協議的事，周先生表示自己是最近才知道的。
周先生：他的權限被提升到最高了，所以他把全部的信息，進行篡改，篡改成他那邊的店，也就是說我現在線上，我的店都沒了。
都說有股份
最高權限屬于誰？
在杭州余杭倉前街道附近搜索“燒烤”，大眾點評首推的就是這個賬號。而所謂的余杭區燒烤烤串評價榜第4名，周先生介紹，除了靠品質贏得口碑和好評，必要的推廣手段也是要有的，有款叫美團開店寶的軟件，里面可以進行充值推廣。周先生說，他去年不定期充值了3萬塊用于推廣，不過現在由于賬號權限問題，記錄看不到了。周先生認為這家店的法定代表人是他，充值推廣也是他在做，這個賬號的最高權限理應是屬于他的。
王先生：是我的東西，就應該屬于我的。（記者：當初在解放路那家店的時候，就簽過協議）不知道，你讓周先生說話，我跟你講周先生。
周先生：你說。
王先生：首先你要承認，這個店我有股份，對吧。
周先生：我只說給你30%的利潤分成，從來沒說你有30%的股份，你一分錢沒出，你還想拿干股。
王先生：我為什么沒出錢呢，這個話已經糾結多少次了，沒出錢，虧錢一起虧，對吧。
周先生：你出錢的話，你把打款記錄發給我，你說你出錢了，拜托你把你出的錢，證據拿出來，給大家看啊。
王先生：你這樣好了，你買的鍋，你截圖給大家看一下，有沒有截圖，有沒有鍋的支出，有沒有。（記者：什么截圖）
周先生：他說這個鍋，以前在解百店的時候，不是他總共出了兩萬塊錢，后面所有的錢全部我出，當然這鍋是在兩萬塊錢之內的。
王先生：你要跟人家實話實說，畢竟人家媒體。（記者：哎，王老板有什么實情，你透露透露）我透露不了了現在，好吧，我在開車高速上。
至于大眾點評的賬號最高權限到底屬于誰，兩人依然爭執不下。王先生直接掛了電話，后來他回復說，“讓周先生處理好股份的事，什么都可以談。
后來，記者把問題反映給美團公關部。節目播出前，對方反饋：針對周先生反應的問題，已經在核實處理，后續會根據雙方提供的證據做出相應判定。
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