首先，不得不說，騰訊理財通平臺的登錄方式就已經(jīng)秒殺無數(shù)平臺了，沒有繁瑣的用戶名注冊流程，只需微信掃一掃即可登錄，如此順暢的登錄方式讓小編的心情瞬間美了起來：
瀏覽了下理財通平臺首頁，穩(wěn)健理財專區(qū)、保險理財專區(qū)、指數(shù)基金專區(qū)三大板塊立刻就吸引住了小編的眼球，一向行事謹(jǐn)慎的小編決定先從低風(fēng)險的穩(wěn)健理財專區(qū)開始：
點擊華夏基金財富寶的買入鍵，萬份收益和近七日年化一目了然，輸入買入金額10元，網(wǎng)銀支付、微信支付、理財通余額支付三種購買方式亮瞎眼球，其中便捷的微信支付不得不讓小編再次心情順暢，掃一掃支付完畢，買入成功。
點擊我的賬戶，顯示理財資產(chǎn)10元，突然覺得坐等收益比“坐吃金山”還痛快。
體驗完華夏基金財富寶，小編又迫不及待地體驗匯添富基金全額寶，這個近七日年化比華夏基金財富寶稍微高一點。照常是微信支付，支付完畢，坐等收益。
意猶未盡，點擊繼續(xù)理財。
廣發(fā)基金天天紅又如何呢?4.0460%的近七日年化，1.2452的萬份收益，比華夏基金財富寶和匯添富基金全額寶都要高，小編更是迫不及待要購買體驗了。照常的購買10元，微信支付，支付完畢，坐等收益。
四個理財產(chǎn)品，體驗完了三個，豈有不體驗第四個的道理?易方達(dá)基金易理財，3.2800%的近七日年化，0.8611的萬份收益，也還不錯，購買，支付，坐等收益。
穩(wěn)健理財專區(qū)貨幣基金的四個理財產(chǎn)品體驗完畢，最大的感觸是便捷的微信支付方式已經(jīng)完勝很多理財產(chǎn)品。移動社交領(lǐng)域一直是阿里的軟肋，騰訊此番結(jié)合微信支付推出PC端理財通，支付寶估計無計可施了。
除了穩(wěn)健理財專區(qū)的貨幣理財，定期理財也十分誘人，其中“民生加銀理財月度”，8月17日7日年化收益率高達(dá)6.86%，遠(yuǎn)高于市場其他同類產(chǎn)品。小編也迫不及待地想去體驗下，可是很遺憾地被告知“今日已售罄”。
騰訊理財通PC版，小編還了解到，在支付額度上，騰訊理財通有了極大的突破：相比手機(jī)端交易單筆最高5萬，用戶在PC理財通上可以享受大額支付特權(quán)，單筆最高可申購1000萬，而用戶人均申購額已超10萬，是手機(jī)端人均申購額的3倍。支付額度的突破，在理財產(chǎn)品領(lǐng)域可謂“開天辟地”，用戶可以任性地買買買，坐等收益，這才是真正的理財。
我們都知道，現(xiàn)在是大談移動互聯(lián)網(wǎng)的時代，BAT在移動端已經(jīng)爭得“頭破血流”了，但是，騰訊卻又把大家的視線轉(zhuǎn)移到了PC端，這并不是倒退，而是“以退為進(jìn)”。騰訊理財通PC版，PC+微信無縫理財，就像阿里蘇寧聯(lián)姻，線上線下融為一體一樣，騰訊理財通要做的是讓PC端跟移動端融為一體，此舉必然會成為未來理財產(chǎn)品發(fā)展的大方向。除此之外，騰訊理財通在支付額度上的突破，也必將會成為其他理財產(chǎn)品效仿的對象，當(dāng)支付額度不再成為限制，理財產(chǎn)品必然會迎來更廣闊的發(fā)展空間。
話說：工欲善其事，必先利其器。
理財也是如此，想要成為理財高手?首先要有足夠的知識儲備。
為了讓大家更好地利用理財通賺收益，從今天開始，小編將推出【理財通使用攻略】系列文章，從產(chǎn)品買入指導(dǎo)、功能使用技巧、理財經(jīng)驗分享等角度帶你系統(tǒng)地玩轉(zhuǎn)理財通，成為理財高手。這是系列文章的第一篇，今天，小編將帶你快速了解理財通的平臺操作。走，一起看看!
作為騰訊官方唯一的理財平臺，理財通致力于為9.63億微信用戶(截止于2017年6月的最新數(shù)據(jù)，含WeChat活躍用戶)提供安全穩(wěn)健的理財服務(wù)。理財通擁有嚴(yán)格的產(chǎn)品篩選機(jī)制，甄選出50款國資背景理財產(chǎn)品，優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品，讓理財無憂!同時，理財通首創(chuàng)安全卡機(jī)制，資金只能贖回到安全卡;更有PICC財險全額承保支付風(fēng)險，讓用戶的每一分錢都安心。
上線三年來，理財通便實現(xiàn)了用戶破數(shù)億，資金保有量超過1500億，累計為用戶賺取收益80億元!
2016年11月，理財通還邀請了國民女神“劉濤”擔(dān)任品牌代言人。
https://v.qq.com/x/page/t03483992vl.html
如何進(jìn)入理財通？
其實，理財通就藏在你的微信里，只需打開“微信”-“錢包”-“理財通”，就可以進(jìn)入!
如下圖所示，進(jìn)入理財通首頁后，我們可以看到頁面最下方的這三大板塊：“今日”、“理財”、“我的”。
首先，我們來了解一下理財通左下方的“今日”板塊，該板塊有為你精心挑選的當(dāng)日優(yōu)質(zhì)理財產(chǎn)品，只需點擊相應(yīng)的產(chǎn)品即可快速買入，輕輕松松治愈你的“選擇困難癥”。
“理財”版塊：理財通產(chǎn)品集合地
接下來我們來了解一下中間的“理財”板塊，該板塊是理財通所有產(chǎn)品的集合地，這里按照產(chǎn)品類別清晰地列出了理財君為你精心挑選的50余款理財產(chǎn)品。
“我的”版塊：個人賬戶信息&理財功能
最后，我們來了解一下理財通右下方的“我的”板塊，在該板塊你可以看到你的個人賬戶信息，還可以進(jìn)入“工資理財”、“夢想計劃”、“指數(shù)定投”等理財功能服務(wù)。這些功能都有什么好處，快看下方理財君為你準(zhǔn)備的小貼士吧!
“工資理財”：每月定期為你自動存入理財產(chǎn)品賺收益。
“夢想計劃”：為夢想存錢，存入理財產(chǎn)品賺收益。
“指數(shù)定投”：固定的時間，將固定金額投入你選中的指數(shù)基金。
如何挑選產(chǎn)品？
看完理財通的總體架構(gòu)，現(xiàn)在移步至“理財”版塊，讓小編為你重點介紹。想必大家會有個疑問：這里的理財產(chǎn)品這么多，我該如何選呢?
別擔(dān)心，其實很簡單。
首先，根據(jù)自己的理財目標(biāo)及風(fēng)險承受能力，選擇相應(yīng)的產(chǎn)品類型。
理財通根據(jù)風(fēng)險系數(shù)的不同，將產(chǎn)品分為兩大類——“穩(wěn)健理財”和“浮動收益”。
“穩(wěn)健理財”是中低風(fēng)險，收益穩(wěn)健的產(chǎn)品，適合穩(wěn)健型投資用戶;
“浮動收益”型產(chǎn)品收益具有波動性，受股市，債市的影響，更適合風(fēng)險偏好者。
然后，根據(jù)自己的資金投資期限規(guī)劃，以及對收益的預(yù)期，挑選符合你投資需求的產(chǎn)品即可。
如果隨時都可能使用理財資金，那么可以選擇“靈活存取”類產(chǎn)品;
如果在短期內(nèi)無需使用理財資金，則可以選擇投資期限為“1-6月”的產(chǎn)品;
如果在較長時間內(nèi)無需使用，則可以挑選“6個月以上”的理財產(chǎn)品。
有疑問怎么辦？
如果在使用過程中有疑問怎么辦?別著急，有兩種方式可以幫到你!
1、 幫助中心
關(guān)于“理財通基本介紹”、“產(chǎn)品買入問題”、“產(chǎn)品取出問題”、“收益問題”、“工資理財”等方面的問題，大多都能在這里找到答案。
2、 人工客服
除了上述渠道，你還可以撥打理財通客服專線95017轉(zhuǎn)1轉(zhuǎn)6，進(jìn)行電話咨詢。
經(jīng)過小編的介紹，你是不是瞬間對理財通“了如指掌”啦?!那就趕緊打開“微信”-“錢包”-“理財通”，進(jìn)入理財通體驗一下吧!更多相關(guān)內(nèi)容請關(guān)注微信公眾號“玩轉(zhuǎn)理財通”【微信ID:wxlicaitong】了解更多關(guān)于投資理財?shù)男畔?
1世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道記者何柳穎 深圳報道
“開戶條件是100萬美元等值的金融資產(chǎn)，美元存款一個月的年利率可以達(dá)到7%，額度有限。”
“在我們的香港合作銀行存20萬元，兩個月定期的利率是5%，但要等額度開放，3月底能否等到還不確定，我這邊好幾個客戶在排。”
近日，21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道記者就“跨境理財通”走訪了深圳多家銀行。記者了解到，目前內(nèi)地客戶經(jīng)理向投資者介紹的多為貨幣存款產(chǎn)品，1個月的短期利率基本在5%及以上，且部分高息產(chǎn)品面向的僅為首次通過“南向通”購買定期的投資者。當(dāng)然，除了定期，內(nèi)地投資者還可以購買美國國債、投資于美股美債的基金等。
2月26日，新修訂的粵港澳大灣區(qū)“跨境理財通”業(yè)務(wù)試點實施細(xì)則（下稱“細(xì)則”）正式施行，標(biāo)志著“跨境理財通”2.0版本啟動。為迎接2.0版本，多家試點銀行上架多款新產(chǎn)品，近日部分銀行更是推出高達(dá)10%的優(yōu)惠利率招攬客戶。
在業(yè)內(nèi)人士看來，“跨境理財通”2.0在投資者準(zhǔn)入門檻、投資產(chǎn)品范圍、單個投資者額度、參與機(jī)構(gòu)范圍等方面都進(jìn)行了優(yōu)化和升級。“相較于‘跨境理財通1.0’，本次修訂后，粵港澳大灣區(qū)居民參與‘跨境理財通’業(yè)務(wù)試點將更加便利，參與渠道更加多元，可購買的理財產(chǎn)品更加豐富，更好地滿足灣區(qū)居民跨境投資和跨境理財需求。”中國銀行研究院研究員初曉向21記者表示。
近日，21記者就“跨境理財通”走訪了多家銀行，了解到不同銀行實際設(shè)置的投資門檻并不一致。
比如某銀行客戶經(jīng)理稱，資產(chǎn)證明需要達(dá)到100萬美金，開戶條件如此高的原因是額度有限，香港分行面向的也主要是私行客戶，這個高息產(chǎn)品相當(dāng)于該行給私行客戶贈送的增值服務(wù)。
另一銀行客戶經(jīng)理透露的投資門檻則要低得多，“南向通”下可購買20萬元人民幣定期存款，但同樣額度有限，3月底能否等到額度開放還未可知。
此前為迎接“跨境理財通”2.0，多家試點銀行進(jìn)行了產(chǎn)品擴(kuò)容。渣打銀行將“南向通”的理財產(chǎn)品增加至550款，涵蓋中高風(fēng)險的主要投資股票市場的基金以及低至中風(fēng)險的債券；“北向通”則增加人民幣存款產(chǎn)品及逾40只風(fēng)險等級為R4的公開募集證券投資基金。而星展銀行宣布南向通理財產(chǎn)品種類將增至超過220種。匯豐銀行則表示，將“跨境理財通”個人投資額度提升至最高人民幣300萬元，允許符合新規(guī)“近3年年均收入不低于40萬元”的大灣區(qū)內(nèi)地居民參與“南向通”投資，并大幅拓展產(chǎn)品的范圍和數(shù)量。
近日，多家銀行更是推出高息產(chǎn)品吸引客戶。比如工銀亞洲為“南向通”推出超高年利率，在推廣期內(nèi)，美元1000或以上的一個月存款利率高達(dá)10%，三個月存款利率也達(dá)到7%。該銀行還為首次成功辦理且符合指定要求的“南向通”客戶提供現(xiàn)金獎。
與此類似，渣打香港也針對美元定期存款推出了1個月10%、3個月6%的高息優(yōu)惠，對“理財通”開戶及外匯提供現(xiàn)金回贈。
需要注意的，超高息通常配套的是短期存款產(chǎn)品，且部分僅面向新客戶。
基金產(chǎn)品方面，“跨境理財通”2.0下，公募證券投資基金由“R1至R3”擴(kuò)大為“R1至R4”風(fēng)險等級（不含商品期貨基金），更好滿足大灣區(qū)居民多樣化投資需求。
記者查詢各大銀行的產(chǎn)品清單發(fā)現(xiàn)，目前恒生中國、匯豐銀行等均已上架R4風(fēng)險等級的基金產(chǎn)品。但內(nèi)地多位銀行客戶經(jīng)理告訴21記者，相較于基金，內(nèi)地投資者目前更青睞的依然是存款，“畢竟保本保息”。
根據(jù)細(xì)則，證券公司即將進(jìn)入“跨境理財通”競技場。
此前南方財經(jīng)全媒體記者獨家獲悉，“跨境理財通”2.0擴(kuò)容后的首批證券公司名單已基本確定，首批參與券商總數(shù)或達(dá)6家，以“南向通”業(yè)務(wù)為主。
華創(chuàng)證券徐康團(tuán)隊分析認(rèn)為，由于“跨境理財通”目前在大灣區(qū)開展，廣東地區(qū)交易量占比較高的券商更有望受益。參考2022年深交所數(shù)據(jù)，上市券商中廣東地區(qū)交易量占公司交易量的比重排序：國投證券58%、招商證券50%、廣發(fā)證券46%、國信證券42%、長城證券38%。
某頭部券商向21記者表示，其已積極申請納入“跨境理財通”的政策試點范圍。
香港方面，3月初香港證券業(yè)協(xié)會主席高鵑透露，目前已有10間券商就““跨境理財通”2.0向證監(jiān)會提出營運申請，相信以中資券商較多。
此前，廣東證監(jiān)局、深圳證監(jiān)局發(fā)布《證券公司參與粵港澳大灣區(qū)跨境理財通業(yè)務(wù)問答》。根據(jù)該文件，內(nèi)地券商可自主選擇一家港澳券商作為券商，在試點初期，內(nèi)地券商僅可以選擇一家港澳券商合作，后續(xù)擬允許與多家港澳券商合作。
尤值一提的是，該文件明確投資者可以“線上開戶”。圍繞“南向通”，符合“跨境理財通”業(yè)務(wù)資質(zhì)的境內(nèi)投資者可以通過證券公司網(wǎng)頁、APP客戶端等內(nèi)置的“跨境理財通”板塊或鏈接，跳轉(zhuǎn)至合作香港券商網(wǎng)站開戶，但僅限于辦理“跨境理財通”業(yè)務(wù)。圍繞“北向通”，投資者可以以非現(xiàn)場方式開立投資戶，具體允許直接登錄境內(nèi)證券公司網(wǎng)頁、APP開立。
招聯(lián)首席研究員董希淼在接受21記者采訪時表示，這將推動證券公司提升產(chǎn)品競爭力和投資研究能力，服務(wù)好跨境投資者，進(jìn)一步融入國際化競爭環(huán)境。證券公司客戶風(fēng)險偏好相對較高，對基金等產(chǎn)品接受度更高，與銀行客戶形成互補(bǔ)，為“跨境理財通”帶來新的發(fā)展契機(jī)。
對于投資者而言，“證券公司加入試點，也為投資者提供了更多選擇，同時增加了投資額度。如個人同時通過銀行和證券公司參與投資，兩種渠道分別有150萬元額度。”董希淼補(bǔ)充稱。
對于投資者而言，現(xiàn)在入場“跨境理財通”難嗎？
21記者在走訪中了解到，內(nèi)地的開戶流程基本需要一周至兩周時間，部分銀行需要到境外合作銀行開戶，有的在內(nèi)地操作即可。但有投資人士告訴21記者，其“南向通”開戶多經(jīng)波折，三顧銀行才開戶成功，“第一次工作人員業(yè)務(wù)不熟練；第二次系統(tǒng)故障；第三次花了一周時間辦理成功”，目前其仍在等待具體額度審批。
針對投資額度，細(xì)則明確將個人投資者額度從100萬元提高到300萬元。在銀行人士看來，此次提額無疑非常積極。
星展銀行董事總經(jīng)理謝佩芳在接受21記者專訪時曾表示，“‘跨境理財通’里有債券產(chǎn)品，在香港債券投資一般至少需要50萬港元。按照當(dāng)時的100萬元額度，若購買香港債券，相當(dāng)于一半資金投入到一檔產(chǎn)品中，有些客戶難免會感到擔(dān)心。對于理財專業(yè)人員而言，要把大部分的資產(chǎn)放在一個單獨的投資標(biāo)的，這樣的配置也不夠科學(xué)。”
接下來進(jìn)一步提額的空間有多大？謝佩芳稱，“我們會留意客戶對300萬元投資額度的反應(yīng)。假如客戶認(rèn)為300萬元并不足夠，我們也會相應(yīng)地向相關(guān)部門反映。 ”
在初曉看來，要提高“跨境理財通”的使用積極性，各方應(yīng)加強(qiáng)對相關(guān)政策的宣傳和推廣，向投資者普及其運作機(jī)制、投資渠道和相關(guān)政策規(guī)定，提高投資者的認(rèn)識度和了解程度。同時，推出多樣化、個性化的投資產(chǎn)品，滿足不同投資者的需求和風(fēng)險偏好，提高投資者的選擇性和參與度。此外，提供優(yōu)質(zhì)的投資服務(wù)和客戶體驗，建立健全的投資者保護(hù)機(jī)制，增強(qiáng)投資者對“跨境理財通”的信任和滿意度。
圍繞產(chǎn)品推介，細(xì)則明確，對于已開立“北向通”投資戶的港澳投資者，應(yīng)港澳投資者要求，在綜合評估港澳投資者的風(fēng)險承受能力后，可為其介紹符合其風(fēng)險評估等級的產(chǎn)品；對于已開立“南向通”匯款戶的內(nèi)地投資者，也可應(yīng)內(nèi)地投資者要求，提供港澳銷售機(jī)構(gòu)的銷售產(chǎn)品清單。
“根據(jù)‘跨境理財通’2.0，在客戶要求下，我們可以通過遠(yuǎn)程的方式向客戶介紹產(chǎn)品，這是一個很好的改進(jìn)。”謝佩芳稱。 但目前為止，主動跨境邀請、招攬客戶和提供投資建議，或前往港澳/內(nèi)地開展關(guān)于“跨境理財通”的實質(zhì)性銷售行為依然未被允許。
業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，大灣區(qū)金融市場的互聯(lián)互通仍有待進(jìn)一步加強(qiáng)。“大灣區(qū)作為一個經(jīng)濟(jì)體，境內(nèi)外的理財專員若都通過了相關(guān)資格合規(guī)，在產(chǎn)品介紹方面如能有更大的自由度，我們認(rèn)為會有助于‘跨境理財通’的發(fā)展。 ”謝佩芳表示。
中國人民銀行廣東分行數(shù)據(jù)顯示，截至2024年3月18日24時，“跨境理財通”南向通凈流出1034740.82萬元，已用額度1034740.82萬元（占比6.90%）；北向通凈流入23854.89萬元，已用額度23854.89萬元（占比0.16%）。與跨境理財通業(yè)務(wù)試點1500億元的總額度相比，目前跨境理財通表現(xiàn)似乎不及預(yù)期。
就此，董希淼表示，“跨境理財通”此前試點效果不及預(yù)期，與合格投資者門檻較高、參與機(jī)構(gòu)較少、合格投資產(chǎn)品范圍狹窄以及個人投資者額度不高等因素有關(guān)。同時，跨境理財通試點時間較短，由于宣傳力度不足，內(nèi)地和港澳地區(qū)投資者對“南向通”“北向通”認(rèn)識不深，參與投資的熱情也并不高。
但董希淼認(rèn)為，“跨境理財通”比較優(yōu)勢依然明顯。“與債券通、滬港通、深港通相比，‘跨境理財通’是首個單獨為個人投資者開放的互聯(lián)互通的金融機(jī)制，首次允許個人投資者直接參與跨境開戶，進(jìn)行投資理財?shù)闹苯硬僮鳎哂卸喾矫鎯?yōu)勢。”
展望未來，受訪專家認(rèn)為“跨境理財通”2.0吸收了粵、港、澳三地市場投資者及參與者的意見和訴求，在多方面進(jìn)行了優(yōu)化升級，為投資者通過“跨境理財通”進(jìn)行投資理財帶來更多便利，有望推動其更好地實施發(fā)展。
聯(lián)系資本市場來看，2024年主要經(jīng)濟(jì)體加息政策面臨拐點，全球經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇疲軟以及地緣政治等不確定性因素，引發(fā)全球金融市場震蕩調(diào)整。在初曉看來，在此背景下，“跨境理財通”業(yè)務(wù)為投資者分散資產(chǎn)配置和捕捉市場機(jī)遇提供重要渠道。
對于大灣區(qū)金融市場的互聯(lián)互通而言，“跨境理財通”2.0有哪些重要意義？董希淼具體指出，一是進(jìn)一步提升粵港澳大灣區(qū)跨境投資便利化，更好地滿足大灣區(qū)居民跨境投資理財和全球配置資產(chǎn)的需要；二是更有力地推動大灣區(qū)金融監(jiān)管的溝通配合，進(jìn)而促進(jìn)大灣區(qū)金融法律協(xié)調(diào)統(tǒng)一，促進(jìn)大灣區(qū)金融市場互聯(lián)互通；三是有助于穩(wěn)步探索和推進(jìn)資本項目可兌換，進(jìn)一步促進(jìn)和深化金融業(yè)擴(kuò)大開放、深化改革，為全國金融業(yè)“雙向開放”探索和積累更多的經(jīng)驗。
但是，畢竟內(nèi)地和港澳地區(qū)金融市場、金融制度和金融產(chǎn)品差異較大，投資風(fēng)險也必須注意。受訪專家認(rèn)為，無論是內(nèi)地和港澳地區(qū)的投資者，都應(yīng)該更多了解港澳地區(qū)和內(nèi)地的金融市場、制度和產(chǎn)品，在此基礎(chǔ)上根據(jù)自己的投資能力、需求和風(fēng)險偏好，通過“跨境理財通”等進(jìn)行理性投資。
“特別是內(nèi)地投資者，對港澳地區(qū)金融市場的制度和風(fēng)險要有充分了解和預(yù)期，比如香港股市沒有漲跌幅限制，股票、基金等產(chǎn)品波動往往較大。金融管理部門要堅持合格投資者機(jī)制安排，妥善保護(hù)好投資者合法權(quán)益。”董希淼表示。
更多內(nèi)容請下載21財經(jīng)APP