期，新修訂的《粵港澳大灣區“跨境理財通”業務試點實施細則》(下稱“跨境理財通2.0”)正式施行，粵港澳大灣區多地市場反響熱烈。和1.0版本相比，跨境理財通2.0進一步降低了投資者準入門檻，擴大合資格產品范圍，并將單個投資者的投資額度從100萬元（人民幣，下同）提高到300萬元。當前，多家銀行積極擴容產品，作為新“入局者”，證券公司也在申請試點資格。那么，此次2.0版本的變化具體有哪些？“南向通”或者“北向通”投資者在投資時，需要注意什么？
“跨境理財通”是指粵港澳大灣區內地和港澳投資者通過區內銀行體系建立的閉環式資金管道，跨境投資對方金融機構銷售的合資格投資產品。相較于“跨境理財通”1.0版本，2.0版本的新變化主要在四個方面：
1.降低投資者準入門檻。“南向通”業務的內地投資者參與門檻從連續繳納社保或個人所得稅“滿5年”降低為“滿2年”。同時，增加“近3年本人年均收入≥40萬元”作為家庭金融資產準入備選條件之一。
2.提高投資者個人額度。單個投資者的投資額度從100萬元人民幣提高到最高300萬元人民幣。如個人同時通過銀行和證券公司參與試點，兩種渠道分別各有150萬元額度。
3.擴大合資格產品范圍。“北向通”投資產品增加內地銷售銀行的人民幣存款產品，公募證券投資基金從“R1”至“R3”風險等級拓展為“R1”至“R4”風險等級。
4.擴大參與機構范圍。增加證券公司參與試點，并明確其參與方式及相關業務安排。
“跨境理財通2.0”的啟動，不僅提高了業務試點的便利性，還有利于大灣區金融機構擴容業務，實現個人投資者資產配置的多元化，對于深化粵港澳大灣區金融基礎設施“硬聯通”和規則機制“軟聯通”，以及促進內地金融市場雙向開放都有深遠意義。
自2021年開通以來，“跨境理財通”整體運行順利，業務規模穩步增長。據中國人民銀行廣東省分行統計，截至今年1月末，大灣區參與“跨境理財通”業務的個人投資者達到7.1萬人，“南向通”“北向通”跨境理財匯劃金額分別為130.13億元、7.87億元。
“跨境理財通”分為“南向通”和“北向通”。通過“北向通”，港澳投資者可匯入資金購買內地金融機構銷售的投資產品；通過“南向通”，大灣區內地投資者可匯出資金購買港澳金融機構銷售的投資產品。
參與“南向通”業務的內地投資者需滿足4個條件：①具有完全民事行為能力；②具有粵港澳大灣區內地9市戶籍，或在9市連續繳納社保或個人所得稅滿2年；③具有2年以上投資經歷、且滿足最近3個月家庭金融凈資產月末余額不低于100萬元人民幣，或者最近3個月家庭金融資產月末余額不低于200萬元人民幣，或者近3年本人年均收入不低于40萬元人民幣；④經香港銀行評估為不屬于弱勢社群客戶。
參與“北向通”業務的港澳投資者需滿足以下條件：①香港合資格投資者為持有香港身份證的香港居民，且經香港銀行評估為不屬于弱勢社群客戶；②澳門合資格投資者為持有澳門居民身份證，并經澳門銀行認定為具備投資能力的澳門居民。
具體到參與方式：投資者要購買哪里的理財產品，投資賬戶就開在何處；投資者身在何處，匯款資金賬戶就開設在何處。“跨境理財通2.0”特別支持投資者線上開戶。“南向通”方面，符合資質的合格境內投資者可以通過證券公司網頁、APP客戶端等內置的“跨境理財通”板塊或鏈接，跳轉至合作香港券商網站開戶，僅限于辦理跨境理財通業務；也能通過APP等網上開戶方式辦理“南向通”匯款戶。“北向通”方面，港澳投資者可以通過非現場方式、直接登錄境內證券公司網頁、APP開立投資戶。
舉個例子，如果投資者選擇在招商銀行上車“跨境理財通2.0”，可享以下福利：
1.資金跨境匯劃全免費。“南向通”、“北向通”資金匯劃更省錢，專用清算通道資金到賬更高效。
2.“南向通”一站式開戶。“南向通”客戶無需親赴境外，在境內招行即可完成兩地賬戶開立。
3.產品更豐富。“北向通”基金產品數量增加225%，由48只增加至156只；“南向通”基金產品數量增加86%，由110只增加至205只。
不過，無論是“南向通”還是“北向通”，也無論在哪家機構上車，投資者在選擇產品的時候都要注意投資風險。由于跨境資金匯劃僅使用人民幣跨境結算，資金兌換在離岸市場完成。投資者要考慮人民幣兌換外幣時的匯率波動，以及兩地通脹和收益前景等因素。舉個例子，“南向通”用戶在購買以美元結算的產品前，先要將人民幣兌換成美元，購買產品后，如果美元對人民幣的匯率下降了，投資者再兌換回人民幣就會造成虧損。其次，收益往往伴隨著風險，無論是“南向通”還是“北向通”，在購買產品的時候要仔細閱讀產品銷售文件，按照個人風險偏好，結合實際選擇合適的產品。
“跨境理財通2.0”已經落地，面對新的投資機遇，投資者可以盡早布局，實現資產的多元化配置，爭取財富的保值增值。
風險提示：理財非存款，產品有風險，投資須謹慎。本觀點僅代表當時觀點，今后可能發生改變，僅供參考，不構成任何投資建議或保證，亦不作為任何法律文件。基金有風險，投資須謹慎。基金產品由基金管理有限公司發行與管理，招商銀行作為代銷機構不承擔產品的投資、兌付和風險管理責任。基金過往業績并不預示其未來表現，基金管理人管理的其他基金的業績并不構成基金業績表現的保證。
天，騰訊官方出品的理財通APP發布，現已邀請部分用戶嘗鮮體驗。
該APP可通過目前只能通過微信登陸，內部用戶的投資、交易記錄等也與微信理財通保持一致。
理財通APP功能比較簡單，首頁提供資產及每日收益展示，下部分是用戶在貨幣基金、穩健理財、浮動收益三大板塊的資金情況。
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信理財通的理財神器，適合”月光族“的你~
微信理財通有一個“夢想計劃”，特別適合剛開始嘗試理財的你。
1夢想計劃是什么？
很多事人沒玩過微信理財通的夢想計劃，所以還比較陌生，如果你還不知道，可以和我一起打開一下：
打開微信，點擊“我”—“服務”—“理財通”
進入理財通頁面，點擊“更多”，在功能服務里，就能看到“夢想計劃"了。
2
夢想計劃里有什么？
進入夢想計劃后，先需要寫下夢想是什么及夢想的預算資金。
比如我們點擊下面別人寫的“說走就走的旅行”，那么夢想預算顯示是10000元，這時可以點擊下一步。
然后填入實現夢想的時間，之后是按時間顯示每周或每月存入的金額。
如果點每周，那么下面的轉入日期就選“周一~周日”的一天；如果選每月存入，那么轉入日期就是選“每月幾號”存入。
下邊是錢從哪張銀行卡出，選擇完成后就該選產品了。
這里多說一句，買理財產品，無論說得如何天花亂墜，最后落在實處的，其實就是底層產品是什么？
現在一些銀行理財，之所以會暴雷，就是因為底層資產里可能存在地產行業的債券，如果買之前不看一眼，很可能就會踩雷了。
從夢想計劃頁面上看，它的底層產品是貨幣基金，最高的收益在2%，最低也就1.6%~1.9%，這種底層產品的安全性雖然很高，但收益率比較低，能完成夢想計劃么？
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有目標的非必要攢錢
這種方式更偏向于攢錢，理財其實是次要的。對于月光族改善生活方式，還是非常不錯的。
記得之前看過篇文章，有個國外網友提出“將收入的1%成立一個基金，用于提高生活幸福感，完成一些讓生活變好的小改變。”
這種攢錢方式提出的來源是，如果每天你進步1%，那么1年后，你的生活將比現在好38倍。
之后，他每月只用這1%的金融攢錢，加上一點點改變消費習慣，讓生活發生了好的變化。
如果你也是月光族，還不曾考慮理財，那么建議可以試試微信理財通的“夢想計劃”，嘗試培養自己理財習慣。