路遇抽獎，抽中一臺平板電腦，然后就被要求下載某商城的APP，要進行充值才能拿走剛剛抽中的那個平板電腦，這種套路，各位遇到過嗎？其實，這類的消費套路，我們報道過多次。最近，在海口居住的吳女士也遭遇到了這種消費套路。
當事人 吳女士：9月21號的時候，我就是在街上走路，然后突然來了一位小哥哥，他就是給我發(fā)了一個充電線，然后他說姐姐請你幫我點下贊，他說是他的工作任務(wù)嘛，然后我出于好心我就幫他點了。
吳女士說，當時這名男子稱他們是新店開張，正在做推廣活動，只要掃碼點贊就能參與抽獎，而讓吳女士沒有想到的是，在她掃碼點贊之后，竟然真的中了大獎。之后，吳女士就跟隨男子來到了這家門店，并被告知，如果想要免費領(lǐng)取獎品，就要下載一款叫做“途銳生活”的APP。
當事人 吳女士：下載了之后，就是用我的微信分付里面， 貸了4500元出來，然后就是充到他們那個所謂的APP里面，就是手機放在桌子上，然后他操作，我看著（記者：當時你沒有疑惑嗎？）就是他當時是這么說的，他說那個微信貸款出來的錢， 如果你在那個APP上不消費的話，它次月是會幫你把次月的還款給還上。
對方的話術(shù)，打消了吳女士的疑慮。但是在帶著平板電腦回到住處后，吳女士再次進入“途銳生活”APP，打算用所充值的消費金額購買商品時，她大失所望，感覺自己被忽悠了。
當事人 吳女士：這個APP上的東西少之又少，然后價格又比淘寶，京東，拼多多那些要貴了很多，我就覺得在上面買東西的話，特別不劃算，然后我下午的時候就去到店里， 要求他給我退款了，當時他就是各種給我承諾嘛，各種忽悠我，就是說當月是不能退的，一定要等到次月才可以退。
多名消費者遭遇相同套路
店鋪關(guān)門兩部門介入調(diào)查
然而10月初，當吳女士再次找上門時卻發(fā)現(xiàn)，這家門店已經(jīng)關(guān)門。采訪當天，記者看到，店鋪前還聚集了一些和吳女士有相同遭遇的消費者。
當事人 王先生：被騙的金額多少，大概的話都是大幾千，上萬的都有，我這邊是上萬塊錢，目前我們這邊人員的話，差不多有8個到9個之間，還有很多沒有聯(lián)系上的。
據(jù)了解，這家店是9月中旬開業(yè)，9月底關(guān)門，經(jīng)營時間還沒到一個月。這些維權(quán)的消費者們表示，他們試圖找到當時的業(yè)務(wù)員和店鋪的老板，但一直無法聯(lián)系上。隨后，記者也將這一情況反映給了轄區(qū)市場監(jiān)管部門和派出所。
海口市市場監(jiān)督管理局龍華分局城西監(jiān)督管理所 工作人員 楊文勇：我們還要調(diào)查，然后再看看能不能查到這個店，當時他登記的時候，營業(yè)執(zhí)照的名稱是什么，如果是有的話，現(xiàn)在人找不到的話，只能是列入異常經(jīng)營名錄，但是對于消費者這個事情的話，儲值的方式有可能涉及到非法集資，我建議消費者去派出所報警。
海口市公安局龍華分局城西派出所 民警：幾個代表去所里后，我們再一項一項去了解，拿手機過來，慢慢來調(diào)查。
警惕！免費抽獎套路深
消費陷阱多留神
近年來，“免費抽獎”“全額返還”等新型返利模式在消費活動中熱度不減，在其極具誘惑性的消費宣傳下，其實暗藏玄機，很容易在消費過程中引起糾紛。那么我們又該如何避免踏入這些“陷阱”中呢？咱們接著往下看。
當事人 吳女士：天下沒有免費的午餐，真的不要相信這些免費的東西，天上不會掉餡餅的，就是經(jīng)過這一次的教訓(xùn)以后，我覺得我以后，我肯定不會去參加這些，掃碼抽獎的一些活動，就是會非常地謹慎的。
當事人 王先生：把我們被騙的經(jīng)歷告訴大家，像這種小恩小惠，天上掉餡餅的事情，不要輕易相信，我們這邊的話要防范，手機的話不能亂給別人。
其實吳女士等人的遭遇，我們欄目也曾經(jīng)多次報道類似的新聞。2023年4月，海口的鄭女士，在下班途徑秀英小街時，有人派傳單說掃二維碼可以免費抽獎，她隨手一抽竟然中了一臺平板電腦。隨后銷售人員在她的手機上下載了一款匯來購App，并網(wǎng)貸了6800元充值在該軟件上，而這個軟件，沒有任何的審批許可、經(jīng)營單位等等，在鄭女士意識到被騙想要提錢時，商家已經(jīng)關(guān)門跑路；2023年8月，海口丁村的王女士，在一家名為“網(wǎng)購家電店”的店鋪里抽中一臺平板電腦，并下載了一款叫做百思寒的購物APP，沒想到卻因此背上了6900的貸款，并且APP內(nèi)的積分根本無法購物，在王女士想要討說法時，店面早已人去樓空。當下，一些不良商家以回饋客戶、為客戶謀福利為說法，以進店就送禮物或假借免費抽獎送平板電腦、手機，“充值返利”送商城購物積分的手法設(shè)置“福利”陷阱，引誘消費者上當，造成個人財產(chǎn)損失。結(jié)合這一情況，市場監(jiān)管部門總結(jié)“免費抽獎”“全額返還”的案例，并為消費者支招。
海口市市場監(jiān)督管理局龍華分局城西監(jiān)督管理所 工作人員 楊文勇：先給免費東西給你，就有可能是是消費詐騙了，國家也在很多平臺，反詐騙上面做這個相關(guān)的宣傳， 個人的手機，身份證，付款碼，收款碼，這個都不要隨便給別人 。
消費者需要特別注意，在類似的案件中，對方會以各種理由各種方式索要消費者手機，并對消費者手機進行操作。同時，類似案件中的APP，都是非正規(guī)產(chǎn)品，因此對于下載的APP，下載安裝后，消費者一定要留心查看。
遠離抽獎陷阱這么做→消費者務(wù)必在消費前弄清楚商家的證照登記信息，并且簽訂內(nèi)容明晰、公平合理的合同，留意收據(jù)、發(fā)票、合同等加蓋的公章是否與營業(yè)執(zhí)照一致。提倡理性消費，勿貪小便宜，不要輕信具有誘惑力的廣告宣傳，注意鑒別商家以“分期付款”為幌子開通信用卡、網(wǎng)絡(luò)貸款，可能會承受高利息、影響個人信用等后果。最后，一旦發(fā)生消費糾紛，消費者可先行與經(jīng)營者協(xié)商解決，協(xié)商未果，要及時撥打政府服務(wù)熱線12345投訴，涉嫌詐騙的，請撥打110報警，向公安機關(guān)報案。
記者：林子健、劉洋
年來，科技的快速發(fā)展使得電子產(chǎn)品成為了人們生活中必不可少的一部分。在這個信息時代，擁有一臺高性能的電腦對于學習和工作都起著至關(guān)重要的作用。然而，當家長面臨孩子需要購買昂貴的電腦時，是否應(yīng)該借款幫助他們實現(xiàn)這一目標，就成為了一個值得深思熟慮的問題。
以月薪五千的收入來說，購買一臺萬元級別的電腦無疑是一筆不小的開銷。在決定是否借款前，我們需要綜合考慮多方面的因素，包括經(jīng)濟實力、教育投資和家庭關(guān)系等。
首先，我們需要評估自己的經(jīng)濟實力。月薪五千的收入相對較低，如果將大部分收入都用于還貸款，可能會導(dǎo)致生活負擔過重，進一步增加經(jīng)濟壓力。在這種情況下，我們可以考慮與孩子商量，尋找其他更經(jīng)濟實惠的選擇，比如購買二手電腦或者選擇性能和價格更為平衡的產(chǎn)品。
其次，我們需要思考教育投資的價值。一臺高性能的電腦確實可以為孩子提供更好的學習和成長環(huán)境，但是是否一定需要購買萬元級別的電腦呢？根據(jù)孩子的實際需求和使用情況來選擇適合的配置和價格范圍，也是一個明智的選擇。畢竟，除了電腦以外，還有很多其他方面的教育資源可以幫助孩子提升自己。
最后，我們要考慮家庭關(guān)系的因素。借款給孩子買電腦可能會對家庭經(jīng)濟造成一定的影響，這時候我們需要與配偶或者其他家庭成員進行充分溝通和協(xié)商。共同商討出一個符合家庭整體利益的決策，并在經(jīng)濟條件允許的情況下，選擇一個合適的時間點和方式來滿足孩子的需求。
綜上所述，月薪五千的收入并不意味著就不能借錢給兒子買萬元電腦，但我們需要充分考慮經(jīng)濟實力、教育投資以及家庭關(guān)系等多個因素。在作出決策之前，與孩子進行深入溝通，共同探討適合的選擇，既能滿足孩子的需求，也能保證家庭經(jīng)濟的可持續(xù)發(fā)展。
| 歐拉
學生，是一個怎樣的群體？
他們并沒有經(jīng)濟實力，但他們身后，卻有一個家庭作為支柱，后者擁有強大的還款能力。
而因為怕影響孩子的前途，父母通常都具有極強的還款意愿。
在這樣的情況下，盡管監(jiān)管層層收緊，但玩家們似乎對“學生”這個優(yōu)質(zhì)群體從未放棄。
這些玩家，既包括銀行正規(guī)軍，也有螞蟻借唄、京東白條、微粒貸、美團金融等巨頭，以及打著擦邊球的網(wǎng)貸平臺，甚至還有底層的借條、套路貸和詐騙者。
校園貸戰(zhàn)火重燃，對學生的爭奪戰(zhàn)，似乎從未下線，也無下限……
01 戰(zhàn)火重燃
2016年，監(jiān)管取締非法校園貸，這個市場一度沉寂。
但金融玩家從未放棄這個市場，在監(jiān)管叫停違規(guī)校園貸之后，就有不少銀行大舉進場。
據(jù)媒體報道，早在2017年，建行廣東分行就做了“金蜜蜂校園快貸”；而中行也推出了“中銀E貸校園貸”產(chǎn)品。
此后，多家銀行表示要進入校園貸市場。
除了銀行之外，巨頭們似乎也沒有放棄學生群體。
2018年從河北一所大學畢業(yè)的學生劉鑫表示，從大三到畢業(yè)，他從微粒貸上借了1萬，借唄借了2萬。
還有多位學生表示，自己在京東白條、美團金融等平臺上，都曾經(jīng)貸過款。
當然，不是所有的學生，都能拿到這些巨頭的授信額度。
“這些巨頭主要的授信標準，還是看用戶使用應(yīng)用的程度，比如，如果一個學生是淘寶的用戶，才有可能拿到螞蟻借唄的額度。”一家金融公司的風控負責人平靖透露。
巨頭再往下，還有不少網(wǎng)貸玩家。
今年5月17日，離高考不足1個月，正是關(guān)鍵時刻。
當天，在朋友的誘導(dǎo)下，高三學生金磊，在某機構(gòu)旗下的優(yōu)選貸申請了貸款，下款金額571元，分9期還清。
金磊在優(yōu)選貸的借款記錄
貸款的事情被金磊的哥哥知道了，去質(zhì)問客服：“為什么給高中生提供貸款？”
對方并未回應(yīng)，“直接將電話掛斷了”。
此外，也有不少學生從你我貸平臺上借到過錢。
瀟瀟是為了幫朋友還錢，才開始借網(wǎng)貸的。去年12月，還是大四學生的他從你我貸平臺借了2500元，分12期還清。
瀟瀟在你我貸平臺的借錢記錄
“現(xiàn)在的校園不再安靜，貸款和消費分期挺多的。”平靖稱，最近一年，校園又開始熱鬧起來。
因為校園貸的再度紅火，一些詐騙團伙也盯上了學生群體。
7月20日晚，山東某高校大三學生曉穎，突然接到了一個電話，對方自稱是京東客服。
對方稱，由于誤操作，幫曉穎開通了京東VIP會員，需要在當天取消這一操作，否則每月將扣掉680元。
若要取消這一操作，需要曉穎打一筆錢做沖正，操作完成后再把錢退給她。
曉穎沒有錢，對方就誘導(dǎo)她開通了京東白條和金條的貸款，額度分別為2000元和4900元。
隨后，這位“客服”又讓曉穎開通滴滴金融和美團金融的貸款。
曉穎照做了。她的申請被滴滴金融拒絕，而美團金融雖然也拒絕了，但是又把申請信息導(dǎo)流給了其他網(wǎng)貸平臺。
最終，網(wǎng)貸平臺給曉穎下了7500元的貸款。
曉穎在京東和網(wǎng)貸平臺的借貸記錄
曉穎一共貸出18300元。她將這些錢，打入了這位“客服”提供的賬戶。
曉穎給對方的轉(zhuǎn)賬記錄
錢打過去之后，客服消失了，錢也沒有返還。
曉穎察覺被騙，哭著打電話告訴了父親。
父親馬上報警，此后也一直跟這幾家金融平臺交涉，“對方?jīng)]有給出解決方案，只是一直說，貸款是合法的”。
曉穎之外，很多學生也在網(wǎng)上投訴自己被詐騙，套路如出一轍：讓他們?nèi)ソ桢X，然后打款。
“學生確實是騙子最愛下手的群體，因為他們社會經(jīng)驗不足，對于金融也陌生，容易相信別人。”平靖稱。
校園貸的再度火熱，甚至引來了詐騙團伙。而家長們也開始質(zhì)疑，這些所謂的“正規(guī)軍”，真的應(yīng)該給學生提供貸款嗎？
02 擦邊球
互聯(lián)網(wǎng)巨頭和網(wǎng)貸平臺，算是正規(guī)軍嗎？行業(yè)對此還頗有爭議。
有些人認為，只要資金來源是銀行和持牌機構(gòu)，就算是正規(guī)的“校園貸”。
按照這個說法，巨頭和部分網(wǎng)貸平臺的產(chǎn)品，確實算是合規(guī)的。
但家長們對此卻并不認同。
“學生沒有賺錢能力，給他們?nèi)魏蜗M型貸款產(chǎn)品，都應(yīng)該先告知他們的父母，讓父母判斷是否應(yīng)該貸。”一位北京學生的家長曾和學校反映，即使貸款產(chǎn)品是“正規(guī)的”，如果這類產(chǎn)品在市場上泛濫，沒有自制力和賺錢能力的學生，也很容易因此“過度負債”。
“孩子在申請貸款時，通訊地址和居住地址都寫的學校，只要是個正常人，都能判斷出借貸人是學生。”曉穎的父親對此也持同樣的看法，他覺得這些所謂的“正規(guī)機構(gòu)”給學生放貸，也存在問題。
聚投訴顯示，2019年，拍拍貸、你我貸、微粒貸、京東金融、美團金融等幾家頭部金融機構(gòu)與學生有關(guān)的投訴，累計達到了100條。
這些投訴大多在說，金融機構(gòu)給在校學生放貸，造成后者“過度負債”，且存在暴力催收行為。
曾經(jīng)在你我貸上借過錢的瀟瀟，也曾打電話去質(zhì)疑對方：“為什么給學生放貸？”
對方客服沒有正面回應(yīng)，反而說：“我們不給學生提供貸款，你屬于騙貸。”
瀟瀟再次返回借款頁面細看，才在最底部看到了一行淺色小字：不向?qū)W生提供借款服務(wù)。
“我居然成為隱瞞身份的騙貸者了？金融機構(gòu)反而不需要承擔審核不嚴的責任？”瀟瀟對此無法理解。
通常在這個時候，巨頭和一些網(wǎng)貸機構(gòu)會辯解說：“我并不知道對方是學生，也無法判斷他們是學生。”
“這就是行業(yè)公開的秘密了，大家都在打年齡的擦邊球。”平靖透露。
什么是年齡的擦邊球？
目前，監(jiān)管未對貸款者的年齡下限做出限制，也未對校園貸有年齡的劃分。
在過去，金融機構(gòu)可以通過查詢學信網(wǎng)，來判斷借款人是否為學生。
但從2016年開始，學信網(wǎng)的數(shù)據(jù)不再開放。
于是，很多金融機構(gòu)就將放貸門檻設(shè)置為22歲。
但實際上，很多大三、大四的學生或者研究生，都超過了22歲。“通過這個擦邊球，就能切下很多學生用戶。”平靖認為，這是金融機構(gòu)在故意打馬虎眼。
但他認為，這么操作，是得不償失。
“被家長去監(jiān)管和媒體投訴，并背負上這些道德壓力，不如放棄這些用戶。”平靖稱，要把學生用戶擋在門外，還有很多方式。
可以把借款年齡再調(diào)高一點，比如23歲，甚至24歲。
或者對于年齡偏低、填寫地址在學校的借款用戶，再進行一次電話審核。
但對于一些機構(gòu)來說，利益似乎比名聲更重要。
03 花式借貸
校園貸這個市場不僅僅有頭部的公司，一些消費分期、借條和線下抵押貸，也開始重新活躍。
去年11月，大三學生何琳打算做鼻綜合整形手術(shù)，醫(yī)院的報價是2萬元。
醫(yī)院的工作人員告訴她，可以辦理分期，并給她推薦了一家名叫“任助手”的借貸平臺，直接辦理了2萬元的分期。
“任助手”直接將貸款打到了醫(yī)院的賬戶里。何琳分12期還款，利息總共1768元。
何琳在“任助手”辦理的貸款
欠款還差4期還完之時，何琳在一次不經(jīng)意瀏覽醫(yī)院網(wǎng)頁時發(fā)現(xiàn)：“完全一樣的手術(shù)，報價只有3000多元。”
“我覺得自己可能被騙了，醫(yī)院和借貸平臺很有可能是串通好的。”她停止了還錢，打算跟“任助手”要個說法。
但是，剛逾期兩天，就有催收打電話催她繼續(xù)還款，甚至給她的親朋好友群發(fā)了不堪入目的短信。
各個線上的消費場景，都沒有放棄過學生這個有強大消費沖動的群體。
除了醫(yī)美貸，教育貸、租房貸等平臺，都不乏給學生分期的案例。
而714、套路貸，更是將學生視為核心的收割對象。
為了買游戲裝備，張?zhí)煲韽拇蠖烷_始借貸，而且越借越多，“總共可能借了30多家平臺”。
今年年初，張?zhí)煲磉M入大四下學期。為了償還逾期的網(wǎng)貸平臺，他甚至還借了714，以及55超級高炮。
張?zhí)煲碓?14和55超級高炮平臺借錢的記錄
“線上放貸容易被監(jiān)管抓住，很多團伙直接轉(zhuǎn)戰(zhàn)線下了，天天在校園周圍活動。”平靖稱，校園貸現(xiàn)在已有往線下擴展的趨勢。
目前，校園中流行起了“抵押貸”。
學生可以將自己的電腦、手機、包、手表等奢侈品進行線下抵押，馬上能拿到錢。
“利息10%。還完錢，東西還給你；還不上，就拿去賣掉。”放貸者陳翼稱。
而抵押物的價格，一般比二手市場要低。
例如，一臺2017年款的13.3英寸MacBook Air筆記本，在無故障、無劃痕的情況下，愛回收的價格是2950元。
而抵押的價格只有1500元左右，具體價格還得根據(jù)電腦狀況而定。
“這很正常，如果你還不起錢，我們總得把利息和人工成本算進去吧。”陳翼稱。
除了實物，駕照分也成了可以抵押借貸的東西。
“12分的駕照可以抵押2000元，如果學生還不上，就可以拿駕照分去賣。”陳翼稱。
線下的放貸平臺在商圈門店中貼廣告、發(fā)傳單，并在學校招聘學生代理，以此獲客。
瀟瀟稱，經(jīng)常有學生代理去他們宿舍推銷借貸平臺，校園里也隨處可見借貸平臺張貼的廣告。
沈陽一所大學里張貼的校園貸廣告
校園中的貸款，依舊無處不在。一張張誘捕之網(wǎng)被悄悄撒下，隨時等學生投網(wǎng)。
一些機構(gòu)甚至在放長線，釣大魚。
“這些學生離開校園后，將成為最優(yōu)質(zhì)的貸款客群。”一家創(chuàng)業(yè)公司的創(chuàng)始人透露，他們正在做一些校園APP，解決一些校園需求。
“很多人覺得，我們做這個事情不賺錢，其實我們是希望等這些學生步入社會后，再給他們提供貸款。”他表示。
金融的收割，已挺進到學生當下生活的每一個角落，甚至是未來。
而支付寶，則開始往下滲透。
近日，支付寶在淘寶上線了一款名叫“隨手精靈”的離線支付設(shè)備。
這款設(shè)備的雙十一價格為62元，可與家長的支付寶綁定。
用了它，孩子們可以在不聯(lián)網(wǎng)的狀態(tài)下直接消費，從家長的支付寶里扣款。
“支付寶太厲害了，觸手已經(jīng)伸向了小學生。”在這句業(yè)內(nèi)人士的調(diào)侃背后，也能多少窺見支付寶的野心。
對于學生的這個群體，是否應(yīng)該提供貸款？就算是合規(guī)的貸款，是否也應(yīng)該有一個限度？
對此，行業(yè)依然爭論不休。
金融可以激活未來，但有的時候，也可能透支未來。
對于金融機構(gòu)來說，首先需要平衡好利益與道德的天平。
*文中受訪者為化名。